【摘要】2020年银行从业资格考试已经进入备考状态，为了更好地帮助各位考生全面复习，来学网小编六月整理了【实战演练】2020年初级银行从业资格考试《法律法规》—多选题训练。希望能为大家提供帮助。更多考试相关资料，模拟试题，考试资讯，敬请关注来学网！

多 项 选 择 题

1、洗钱通常通过几个阶段进行，主要有( )。

A 、 洗出阶段

B 、 处置阶段

C 、 培植阶段

D 、 融合阶段

E 、 计划阶段

答案： B,C,D

解析：洗钱的过程通常被称为三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段。每个阶段都有各自的目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

2、《中华人民共和国担保法》规定的保证的方式有( )。

A 、 一般保证

B 、 权利保证

C 、 连带责任保证

D 、 特别保证

E 、 口头保证

答案： A,C

解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

3、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括( )。

A 、 自觉维护所在机构的形象和声誉

B 、 保护所在机构的商业秘密、知识产权

C 、 在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论

D 、 自觉遵守所在机构的各种规章制度

E 、 为所在机构招揽更多的客户

答案： A,B,D

解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

4、公司解散的情形有( )。

A 、 公司章程规定的营业期限届满

B 、 股东会或股东大会决议解散

C 、 公司因合并或分立需要解散的

D 、 人民法院依法予以解散的

E 、 公司出现财务危机

答案： A,B,C,D

解析：公司解散的情形除了A、B、C、D项之外，还有公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销的情形。

5、公示催告期间，票据不能( )。

A 、 申报权利

B 、 付款

C 、 转让

D 、 承兑

E 、 贴现

答案： B,C,D,E

解析：法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

6、第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括( )。

A 、 监督检查

B 、 最低利润要求

C 、 最低资本要求

D 、 市场约束

E 、 高管人员资质准入

答案： A,C,D

解析：第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括：第一支柱——最低资本要求;第二支柱——监督检查;第三支柱——市场纪律(又称市场约束、信息披露)。

7、下列属于金融市场短期信用工具的有( )。

A 、 支票

B 、 债券

C 、 股票

D 、 本票

E 、 汇票

答案： A,D,E

解析：债券、股票属于长期信用工具。

8、按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为( )。

A 、 理财产品销售管理

B 、 理财投资管理

C 、 投资咨询管理

D 、 财务管理

E 、 资产管理

答案： A,B

解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

9、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有( )。

A 、 资本管理

B 、 资产负债计划管理

C 、 业务经营计划管理

D 、 定价管理

E 、 资金管理

答案： A,B,D,E

解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。

10、根据行业的市场结构可以把行业划分为( )。

A 、 寡头竞争的行业

B 、 完全竞争的行业

C 、 垄断竞争的行业

D 、 寡头垄断的行业

E 、 完全垄断的行业

答案： B,C,D,E

解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业。

来学网——未来因学而变	由此进入
海量题库，高清教学视频——从入门到精通	由此进入

11、目前我国银行个人贷款的还款方式有( )。

A 、 递增还款法

B 、 组合还款法

C 、 按周还本付息

D 、 等额本息还款法

E 、 等额本金还款法

答案： A,B,C,D,E

解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种，目前各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，目前较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

12、 风险偏好是统一全行( )的认知标准。

A 、 经营管理

B 、 业务管理

C 、 财务管理

D 、 风险管理

E 、 日常管理

答案： A,D

解析： 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准。是风险管理的基本前提。

13、贸易融资方式包括( )。

A 、 保理

B 、 银团贷款

C 、 打包放款

D 、 信用证

E 、 项目贷款

答案： A,C,D

解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

14、 下列属于信托与委托的区别的是( )。

A 、 当事人数量不同

B 、 财产所有权变化不同

C 、 期限不同

D 、 成立的条件不同

E 、 权限不同

答案： A,B,D,E

解析： 信托与委托的区别有：①当事人数量不同。②财产所有权变化不同。③成立的条件不同。④名义不同。⑤权限不同。⑥期限的稳定性不同。

15、 商业银行债券投资的目的主要有( )。

A 、 减少贷款规模

B 、 平衡流动性和盈利性

C 、 增加银行资产规模

D 、 提高资本充足率

E 、 降低资产组合风险

答案： B,D,E

解析： 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

16、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。

A 、 保证

B 、 定金

C 、 背书

D 、 出票

E 、 承兑

答案： A,C,D,E

解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

17、 银行的效率指标包括( )。

A 、 市盈率

B 、 市净率

C 、 成本收入比

D 、 人均净利润

E 、 不良贷款率

答案： C,D

解析： AB两项属于银行的市场指标;E项属于银行的安全性指标。

18、 下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有( )。

A 、 某公司经理小王

B 、 某证券公司员工老李

C 、 某股份有限公司

D 、 某城市商业银行

E 、 14岁中学生小明

答案： C,D,E

解析： 本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪主体。故选CDE。

19、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在( )。

A 、 一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B 、 在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C 、 在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D 、 在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E 、 在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

答案： A,B,D,E

解析：经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

20、中央银行最后贷款人的操作方式有( )。

A 、 公开市场业务

B 、 再贴现窗口

C 、 法定存款准备金

D 、 金融检查

E 、 消费者信用控制

答案： A,B

解析：中央银行最后贷款人的操作方式: 一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。