【摘要】2020年银行从业资格考试已经进入备考状态，为了更好地帮助各位考生全面复习，来学网小编六月整理了【实战演练】2020年初级银行从业资格考试《法律法规》—多选题训练。希望能为大家提供帮助。更多考试相关资料，模拟试题，考试资讯，敬请关注来学网！

多 项 选 择 题

1、 《刑法》规定的主刑有( )。

A 、 有期徒刑

B 、 管制

C 、 拘役

D 、 无期徒刑

E 、 死刑

答案： A,B,C,D,E

解析： 我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

2、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

A 、 风险监管指标符合监管机构的有关规定

B 、 具有良好的公司治理机制

C 、 最近两年连续盈利

D 、 贷款损失准备计提充足

E 、 最近三年没有重大违法、违规行为

答案： A,B,D,E

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：

1.具有良好的公司治理机制;

2.核心资本充足率不低于4%;

3.最近三年连续盈利;

4.贷款损失准备计提充足;

5.风险监管指标符合监管机构的有关规定;

6.最近三年没有重大违法、违规行为;

7.中国人民银行要求的其他条件。

3、政策性银行的职能有( )。

A 、 补充性职能

B 、 信用创造职能

C 、 政策导向职能

D 、 经济调控职能

E 、 金融服务职能

答案： A,C,D,E

解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

4、 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

A 、 外部欺诈

B 、 内部欺诈

C 、 信息科技系统事件

D 、 执行、交割和流程管理事件

E 、 就业制度和工作场所安全性有问题

答案： A,B,C,D,E

解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

5、 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。

A 、 监管部门规章

B 、 法律、行政法规

C 、 行为守则和职业操守

D 、 监管部门规范性文件

E 、 自律性组织的行业准则

答案： A,B,C,D,E

解析： 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

6、根据业务期限将非银借款业务细分为( )。

A 、 无期限非银借款

B 、 短期非银借款

C 、 中短期非银借款

D 、 中长期非银借款

E 、 长期非银借款

答案： B,D

解析：根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过(含)1年]和中长期非银借款[大于1年且不超过(含)3年]两个品种。

7、 根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。

A 、 协助反洗钱调查

B 、 及时报告大额和可疑交易

C 、 建立内部反洗钱工作机制和规程

D 、 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E 、 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

答案： A,B,C,D,E

解析： 除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密;②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

8、证券发行管理制度主要有( )。

A 、 审批制

B 、 核准制

C 、 注册制

D 、 评审制

E 、 混合制

答案： A,B,C

解析：证券发行管理制度主要有三种:审批制、核准制和注册制三种。

9、监管部门的非现场监管的基本流程有( )。

A 、 采集数据

B 、 对有关数据进行核对、整理

C 、 生成风险监管指标值

D 、 风险监测分析

E 、 风险初步评价与早期预警

答案： A,B,C,D,E

解析：监管部门的非现场监管的基本流程有：1.采集数据;2.对有关数据进行核对、整理;3.生成风险监管指标值;4.风险监测分析;5.风险初步评价与早期预警;6.指导现场检查。

10、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有( )。

A 、 资本充足率达到6.5%—7%

B 、 管理者的领导能力和员工素质

C 、 内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D 、 有问题放款与基础资本的比率低于15%

E 、 随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

答案： A,B,C,D,E

解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是:

第一，资本充足率(资本/风险资产) ，要求这一比率达到6.5%—7%;

第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15% ;

第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0—1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

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11、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )具有约束力。

A 、 公司

B 、 董事

C 、 股东

D 、 监事

E 、 高级管理人员

答案： A,B,C,D,E

解析：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。

12、 不可抗力的要件包括( )。

A 、 不能预见

B 、 不能避免

C 、 不能克服

D 、 主观情况

E 、 客观情况

答案： A,B,C,E

解析： 不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何;②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生;③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量;④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。

13、 浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有( )。

A 、 自由浮动

B 、 管理浮动

C 、 法定浮动

D 、 钉住浮动

E 、 联合浮动

答案： A,B,D,E

解析： 浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。

14、商业银行提高资本充足率的方法有( )。

A 、 降低资产规模

B 、 增加一级资本

C 、 调整资产结构

D 、 扩大资产规模

E 、 增加二级资本

答案： A,B,C,E

解析：BE项属于分子对策，AC项属于分母对策。

15、 商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括( )。

A 、 可以在此账户办理日常结算

B 、 企业可以在多家银行开立多个基本账户

C 、 可以由存款客户自主选择开户银行

D 、 可以在此账户办理现金收付

E 、 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

答案： A,C,D,E

解析： 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故选项B错误。

16、 风险管理的三道防线是指( )。

A 、 业务团队

B 、 风险管理团队

C 、 内部审计团队

D 、 风险监控系统

E 、 业务风险评估

答案： A,B,C

解析： 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

17、 按具体的交易工具类型，可将金融市场分为( )。

A 、 外汇市场

B 、 黄金市场

C 、 债券市场

D 、 国内市场

E 、 国际市场

答案： A,B,C

解析： 金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

18、下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有( )。

A 、 责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

B 、 与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

C 、 要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

D 、 进入银行业金融机构进行检查

E 、 有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

答案： A,B,C,D,E

解析：根据最新教材，以上均属于国务院银行业监督管理机构的监管措施

19、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有( )。

A 、 在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失

B 、 账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

C 、 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本

D 、 账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求

E 、 相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。对银行风险变动具有更高的敏感性

答案： A,C

解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。AC项说法错误。

20、 下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪?( )

A 、 个人私设银行

B 、 企事业单位私设储蓄所

C 、 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D 、 商业银行在客户存款时许诺先付利息

E 、 商业银行正常吸收存款

答案： A,B,C,D

解析： 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款;②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。