【摘要】2020年银行从业资格考试已经进入备考状态，为了更好地帮助各位考生全面复习，来学网小编六月整理了【实战演练】2020年初级银行从业资格考试《法律法规》—多选题训练。希望能为大家提供帮助。更多考试相关资料，模拟试题，考试资讯，敬请关注来学网！

多 项 选 择 题

1、根据《银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会的监管对象包括(  )。

A 、 金融租赁公司

B 、 信托投资公司

C 、 基金公司

D 、 保险公司

E 、 政策性银行

答案： A,B,E

解析：《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。C选项，基金公司归中国证监会监管;D选项，保险公司归中国保监会监管。

2、 经批准在我国境内设立的金融机构中，(　　)可以经营全面的外汇和人民币业务。

A 、 中外合资银行

B 、 外国银行代表处

C 、 外商独资银行

D 、 外国银行分行

E 、 中资商业银行

答案： A,C

解析： 按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。

3、 列关于固定资产贷款的表述，正确的有(　　)。

A 、 固定资产贷款一般是中长期贷款

B 、 技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C 、 固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D 、 固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E 、 固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案： A,B,D,E

解析： C选项与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷款。

4、 中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有(　　)。

A 、 是一种重要的货币政策手段

B 、 以调节金融体系的流动性为目的

C 、 主要目的是为中国人民银行筹集资金

D 、 具有无风险、流动性高的特点

E 、 它是一种长期债券

答案： A,B,D

解析： 中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，发行的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系流动性，是一种重要的货币政策手段。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。

5、 我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有(　　)。

A 、 证券公司保证金存款

B 、 企业单位定期存款

C 、 城乡居民储蓄存款

D 、 企业单位活期存款

E 、 流通中现金

答案： A,B,C

解析： 现阶段，我国按流通性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金;M1=M0+企业单位活期存款十农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M2=M1+城乡居民储蓄存款十企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。

6、 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(　　)原则。

A 、 分类实施

B 、 分层推进

C 、 分步达标

D 、 循序渐进

E 、 东部地区率先实施

答案： A,B,C

解析： 我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。

7、 银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有(　　)。

A 、 违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B 、 对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C 、 超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D 、 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E 、 协助客户逃避其他银行信贷监管

答案： A,B,C,D,E

解析： 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。题中选项的做法均违背了这一原则。

8、 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有(　　)。

A 、 制定并执行风险为本的合规管理计划

B 、 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C 、 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D 、 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E 、 收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

答案： A,B,C,D,E

9、 单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为(　　)。

A 、 银行承兑汇票保证金

B 、 商业承兑汇票保证金

C 、 信用证保证金

D 、 黄金交易保证金

E 、 外汇交易保证金

答案： A,C,D

解析： 保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。保证金存款按照其保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

10、 当经济出现以下(　　)情形时，国家将采取双紧政策。

A 、 社会总需求极度膨胀

B 、 生产资源大量闲置

C 、 社会总供给严重不足

D 、 物价大幅攀升

E 、 物价基本稳定

答案： A,C,D

解析： 当经济出现社会总需求极度膨账、社会总供给严重不足、物价大幅攀升等情形时，国家将采取双紧政策。

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11、 银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的(　　)等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A 、 委托收款凭证

B 、 货币

C 、 汇款凭证

D 、 银行存单

E 、 国库券

答案： A,C,D

解析： 作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单，故A、C、D选项正确。使用、伪造、变造货币的属于危害货币管理罪，故B选项不正确;使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪，故E选项不正确。

12、 擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立(　　)的行为。

A 、 商业银行

B 、 证券交易所、期货交易所

C 、 证券公司

D 、 期货经纪公司

E 、 保险公司或其他金融机构

答案： A,B,C,D,E

解析： 擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。

13、 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受(　　)的监督。

A 、 从业人员所在机构

B 、 中国银行业协会

C 、 中国银监会

D 、 社会公众

E 、 中国人民银行

答案： A,B,C,D,E

解析： 银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构(从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(中国银行业协会、地方性银行业自律组织)、监管机构(中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众的监督。

14、 “专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的(　　)。

A 、 基础知识

B 、 专业知识

C 、 资格

D 、 能力

E 、 年限

答案： B,C,D

解析： 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

15、 “勤勉尽职”要求银行业从业人员做到(　　)。

A 、 对所在机构负有诚实信用义务

B 、 勤奋学习，掌握好各项专业知识

C 、 切实履行岗位职责

D 、 维护所在机构商业信誉

E 、 经常勉励下属，促进团队文化建设

答案： A,C,D

解析： 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

16、 银行金融创新的基本原则有(　　)。

A 、 公平竞争原则

B 、 合法合规原则

C 、 成本可算原则

D 、 四个“认识”原则

E 、 风险可控原则

答案： A,B,C,D,E

解析： 银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”原则。

17、 具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下(　　)方面来保护客户的利益。

A 、 审慎尽责

B 、 客户教育

C 、 模式创新

D 、 充分信息披露

E 、 客户资产隔离

答案： A,B,D,E

解析： 需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

18、 银行贷后管理的主要内容包括(　　)。

A 、 贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B 、 运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C 、 对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D 、 明确贷后责任，避免重放轻管

E 、 以上内容都包括

答案： A,B,C,D,E

19、 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括(　　)。

A 、 贷款金额

B 、 贷款用途

C 、 偿还能力

D 、 还款方式

E 、 个人信用记录

答案： A,B,C,D

解析： 借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写贷款申请书，并同时提交相关资料。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，并同时提交相关材料。

20、 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以(　　)。

A 、 化解资产风险

B 、 规避资产风险

C 、 化解负债风险

D 、 最大限度地减少损失

E 、 规避负债风险

答案： A,B,D

解析： 资产保全跟负债风险没有关系。