【摘要】2020年银行从业资格考试已经进入备考状态，为了更好地帮助各位考生全面复习，来学网小编六月整理了【实战演练】2020年初级银行从业资格考试《法律法规》—多选题训练。希望能为大家提供帮助。更多考试相关资料，模拟试题，考试资讯，敬请关注来学网！

多 项 选 择 题

1、 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列(　　)行为采用了不正当竞争手段。

A 、 高息揽存或变相高息揽存

B 、 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C 、 对同业人员进行歪曲、诋毁

D 、 在债券投标过程中，恶意压低价格

E 、 以成本价格向客户提供产品

答案： A,B,C,D

解析： 以成本价格为客户提供产品属于银行正当经营，其他选项均属不正当竞争。

2、 根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当(　　)。

A 、 主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

B 、 主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

C 、 在利益发生冲突时应申请回避

D 、 发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息

E 、 利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

答案： A,B,C,D

解析： 银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。

3、 银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有(　　)。

A 、 降低利率争揽客户

B 、 超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C 、 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

D 、 对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例

E 、 协助客户逃避其他银行信贷监管

答案： A,B,C,D,E

解析： 本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不正当竞争的表现。

4、 银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括(　　)。

A 、 检查准备

B 、 检查实施

C 、 检查报告

D 、 检查处理

E 、 检查档案整理

答案： A,B,C,D,E

解析： 配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

5、 银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列(　　)行为违反了同业竞争。

A 、 违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费

B 、 无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务

C 、 以低于成本价向客户提供产品

D 、 在办理业务时向客户推荐服务

E 、 以满意度为由向客户推荐有偿服务

答案： A,B,C,E

解析： 银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时不得故意向不知情客户隐瞒服务，故D选项说法没有违反同业竞争，其他选项银行业从业人员的行为均违反了同业竞争的原则。

6、 金融犯罪的特殊主体包括(　　)。

A 、 自然人

B 、 单位

C 、 银行

D 、 银行工作人员

E 、 其他金融机构

答案： C,D,E

解析： 金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位;金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。

7、 票据诈骗罪侵犯的客体包括(　　)。

A 、 汇票

B 、 本票

C 、 支票

D 、 提单

E 、 债券

答案： A,B,C

解析： 票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

8、 下列(　　)情形出现时，公司必须进行清算。

A 、 公司营业期限届满而解散

B 、 股东大会决议解散

C 、 公司合并或分立需要解散

D 、 公司被依法吊销营业执照

E 、 公司破产

答案： A,B,D,E

9、 2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括(　　)。

A 、 最低资本要求

B 、 外部监管

C 、 市场约束

D 、 盈利能力

E 、 内部控制

答案： A,B,C

解析： 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，即最低资本要求、外部监管、市场约束。

10、 银行公司治理的主体包括(　　)。

A 、 董事会

B 、 监事会

C 、 股东大会

D 、 职工代表

E 、 高级管理层

答案： A,B,C,E

解析： 银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

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11、 下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有(　　)。

A 、 个人私设银行

B 、 企事业单位私设储蓄所

C 、 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D 、 商业银行在客户存款时许诺先付利息

E 、 擅自提高利率吸收存款

答案： A,B,C,D,E

解析： 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款方式不合法是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。

12、 下列关于保险诈骗罪的说法正确的有(　　)。

A 、 保险诈骗罪的对象是保险公司

B 、 保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C 、 主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D 、 单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E 、 本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

答案： B,C,D,E

解析： 保险诈骗罪是指故意虚构保险标的，投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，或编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的行为。本罪的对象是保险金，故A选项说法错误。其他选项均符合保险诈骗罪的规定。

13、 下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有(　　)。

A 、 本罪属于渎职犯罪

B 、 本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产

C 、 本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪

D 、 金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处

E 、 致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑

答案： A,B,D

解析： 签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误。A、B、D选项的说法均符合有关签订、履行合同失职被骗罪的说法。

14、 以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有(　　)。

A 、 编造引进资金、项目等虚假理由

B 、 使用虚假的经济合同

C 、 使用虚假的证明文件

D 、 使用虚假的产权证明作担保

E 、 超出抵押物价值重复担保

答案： A,B,C,D,E

解析： 贷款诈骗罪的客观表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。

15、 关于吸收客户资金不人账罪说法正确的有(　　)。

A 、 本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B 、 吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C 、 本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

D 、 “吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿

E 、 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

答案： A,B,D,E

解析： 根据《刑法修正案(六)》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。

16、 我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目有(　　)。

A 、 商誉

B 、 商业银行对非未并表金融机构的资本投资

C 、 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

D 、 商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

E 、 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%

答案： A,D,E

解析： 我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：①商誉;②商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%;③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%。故A、D、E选项正确。B、C选项是计算资本充足率时应扣除的项目。

17、 商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有(　　)。

A 、 缩小资产总规模

B 、 贷款出售或贷款证券化

C 、 减少交易账户业务

D 、 收回贷款用以购买高质量的国债

E 、 尽量少发放高风险的贷款

答案： B,C,D,E

18、 下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有(　　)。

A 、 三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制

B 、 最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法

C 、 在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

D 、 利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息

E 、 外部监管是对其他两个支柱的补充

答案： B,C,D

解析： 《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱主要包括最低资本要求、外部监管和市场约束，分别为第一支柱、第二支柱和第三支柱。故选项A说法错误。最低资本要求进行了两项重大创新：①在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;②引入了计量信用风险的内部评级法。故选项B说法正确。在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正。故选项C说法正确。由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平。故选项D说法正确。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。故选项E说法错误。

19、 合规风险管理体系应包括(　　)要素。

A 、 合规政策

B 、 合规管理部门

C 、 合规风险管理计划

D 、 合规风险识别和管理流程

E 、 合规培训与教育制度

答案： A,B,C,D,E

解析： 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

20、 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(　　)。

A 、 资本充足率

B 、 资本构成

C 、 风险敞口及风险管理策略

D 、 盈利能力

E 、 管理水平及过程

答案： A,B,C,D,E

解析： 《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，其范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。