【摘要】2020年银行从业资格考试已经进入备考状态，为了更好地帮助各位考生全面复习，来学网小编六月整理了【实战演练】2020年初级银行从业资格考试《法律法规》—多选题训练。希望能为大家提供帮助。更多考试相关资料，模拟试题，考试资讯，敬请关注来学网！

多 项 选 择 题

1、 下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构?(　　)

A 、 国家开发银行

B 、 中国银行业协会

C 、 北方期货公司

D 、 中国人民银行

E 、 广州市农村信用合作联社

答案： A,E

解析： 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案AE正确。

2、 下列关于货币经纪公司的说法，正确的有(　　)。

A 、 不得从事任何金融产品的自营业务

B 、 从事为金融机构提供贷款服务等业务

C 、 从事融资租赁等业务

D 、 服务对象是境内外金融机构

E 、 从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

答案： A,D,E

解析： 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

3、 我国金融行业主要的专业监管机构包括(　　)。

A 、 中国银行业协会

B 、 中国银监会

C 、 中国证监会

D 、 中国保监会

E 、 中国人民银行

答案： B,C,D

解析： 银行业协会是银行业自律组织，中国人民银行是我国的中央银行。二者均不是专业的监管机构。

4、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有(　　)。

A 、 编造引进资金的理由从银行贷款

B 、 上市公司董事长变更，没有进行披露

C 、 自制信用卡从银行提款机提款

D 、 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E 、 使用虚假的产权证明作担保

答案： A,C,D,E

5、 我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括(　　)。

A 、 盈余公积

B 、 未分配利润

C 、 实收资本

D 、 资本公积

E 、 少数股权

答案： A,B,C,D,E

解析： 核心资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

6、下列关于同业拆借的叙述不正确的有(　　)。

A 、 拆借双方仅限于商业银行

B 、 拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C 、 隔夜拆借一般不需要抵押

D 、 拆借利率由中央银行预先规定

E 、 拆入资金用来满足暂时、 临时性周转资金的不足

答案： A,B,D

解析：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的短期资金借贷，拆入资金用来满足临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

7、 利率违规行为的表现形式有(　　)。

A 、 擅自提高存、贷款利率

B 、 擅自降低存、贷款利率

C 、 变相提高或降低存、贷款利率

D 、 擅自以高利率发行债券

E 、 变相以高利率发行债券

答案： A,B,C,D,E

解析： 根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

8、 下列关于债权人行使代位权的描述正确的有(　　)。

A 、 债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权

B 、 债权人以自己的名义代位行使债务人的债权

C 、 代位权的行使范围以债权人的债权为限

D 、 代位权的行使范围以债务人的债务为限

E 、 债权人行使代位权的必要费用由债务人负担

答案： B,C,E

解析： 依据《合同法》的规定，债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。故B选项正确。代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。故C、E选项正确。

9、 下面属于股东大会职责的有(　　)。

A 、 决定公司战略性的重大问题

B 、 修改公司章程

C 、 监督董事会和监事会

D 、 选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E 、 聘任或解聘公司经理

答案： A,B,C,D

解析： 股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。故A、B、C、D选项正确。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故E选项不正确。

10、 可撤销的合同类型有(　　)。

A 、 损害社会公共利益的合同

B 、 显失公平的合同

C 、 因重大误解订立的合同

D 、 因胁迫而订立的合同

E 、 因欺诈而订立的合同

答案： B,C,D,E

解析： 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同和乘人之危的合同。故B、C、D、E选项正确。损害社会公共利益的合同是无效的合同。

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11、以下属于无效合同的有(　　)。

A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B 、 以合法形式掩盖非法目的

C 、 因重大误解而订立的

D 、 在订立合同时显失公平的

E 、 在对方违背真实意思的情况下订立的合同

答案： A,B

解析：C、D、E属于可变更、可撤销的合同情形。

12、 银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取(　　)的方式。

A 、 制止

B 、 提示

C 、 向所在机构报告

D 、 用电子邮件向全行所有员工披露

E 、 漠视

答案： A,B,C

解析： 略

13、 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括()。

A 、 客户的联系方式

B 、 客户子女的年龄

C 、 风险承受能力

D 、 客户近期是否有购房需求

E 、 资金用途

答案： A,B,C,D,E

解析： 略

14、 根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有(　　)。

A 、 包括B股交易账户

B 、 限额统一用美元核定

C 、 原则上可以开立多个

D 、 限额核定的计价货币可以由企业选择

E 、 原则上只能开立一个

答案： B,E

解析： 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

15、 根据发行人的不同，债券可以分为(　　)。

A 、 企业债

B 、 个人债

C 、 国债

D 、 金融债

E 、 外债

答案： A,C,D

解析： 略

16、 属于“直客式”个人贷款营销模式的是(　　)。

A 、 买房时享受一次性付款优惠

B 、 部分税费可以减免

C 、 保险、律师和公证一站式服务

D 、 各类费用减免优惠

E 、 就近选择办理网点

答案： A,B,C,D,E

解析： “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

17、 市场环境分析的SWOT方法包括(　　)。

A 、 优势

B 、 劣势

C 、 机遇

D 、 威胁

E 、 成果

答案： A,B,C,D

解析： SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportuni-ty)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

18、 以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是(　　)。

A 、 一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B 、 二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C 、 商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D 、 企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E 、 在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

答案： A,B,D,E

解析： 房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。

19、 客户信贷需求包括(　　)。

A 、 已实现需求

B 、 待实现需求

C 、 已开发需求

D 、 待开发需求

E 、 客户特殊需求

答案： A,B,D

解析： 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

20、 从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的(　　)。

A 、 完整性

B 、 合规性

C 、 可行性

D 、 有效性

E 、 经济性

答案： B,C,E

解析： 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。