【摘要】2020年银行从业资格考试已经进入备考状态，为了更好地帮助各位考生全面复习，来学网小编六月整理了【实战演练】2020年初级银行从业资格考试《法律法规》—多选题训练。希望能为大家提供帮助。更多考试相关资料，模拟试题，考试资讯，敬请关注来学网！

多 项 选 择 题

1、 从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有(　　)。

A 、 打包贷款

B 、 出口押汇

C 、 提货担保

D 、 出口票据贴现

E 、 出口托收融资

答案： A,B,C,D,E

解析： 信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

2、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有(　　)。

A 、 下发监管意见书

B 、 要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的1个月内，制定切实可行的资本补充计划

C 、 要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务

D 、 要求商业银行限制固定资产购置

E 、 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

答案： A,D,E

3、 以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有(　　)。

A 、 我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B 、 跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C 、 2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D 、 1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E 、 1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

答案： B,C,D,E

4、 商业银行发行金融债券应具备(　　)条件。

A 、 具有良好的公司治理机制

B 、 资本充足率不低于8%

C 、 最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D 、 贷款损失准备计提充足

E 、 风险监管指标符合监管机构的有关规定

答案： A,C,D,E

解析： 商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制;②核心资本充足率不低于4%;③最近3年连续盈利;④贷款损失准备计提充足;⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定;⑥最近3年没有重大违法、违规行为;⑦中国人民银行要求的其他条件。

5、 关于混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的有(　　)。

A 、 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B 、 商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

C 、 债券不可由持有者主动回售

D 、 商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E 、 商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

答案： B,D,E

解析： 商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足以下三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%;②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保;③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。A、C选项是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。

6、 根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?(　　)。

A 、 交足存款准备金

B 、 留足备付金

C 、 归还中国人民银行到期贷款

D 、 对股东发放完红利

E 、 留足当月到期的偿还资金

答案： A,B,C

7、 以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是(　　)。

A 、 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 、 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C 、 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D 、 个人不清楚银行确认逾期的规则

E 、 无意识中产生了逾期

答案： B,C,D,E

解析： 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

8、 下列属于农村金融机构的有(　　)。

A 、 村镇银行

B 、 农村商业银行

C 、 农村资金互助社

D 、 农村信用社

E 、 农村合作银行

答案： A,B,C,D,E

解析： 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

9、 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有(　　)。

A 、 农村商业银行

B 、 村镇银行

C 、 农村合作银行

D 、 中国农业银行

E 、 农村资金互助社

答案： A,C

解析： 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

10、 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事(　　)等业务。

A 、 代理政策性银行业务

B 、 提供购车贷款

C 、 办理汽车生产商贷款

D 、 接受境内公众存款

E 、 为贷款购车提供担保

答案： B,E

解析： 汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;经银监会批准的其他信贷业务等。

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11、 金融创新中坚持的四个“认识”原则包括(　　)。

A 、 认识你的成本

B 、 认识你的业务

C 、 认识你的风险

D 、 认识你的客户

E 、 认识你的交易对手

答案： B,C,D,E

解析： 金融创新的四个“认识”原则包括：“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”和“认识你的交易对手”。

12、 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在(　　)方面。

A 、 审慎尽责

B 、 充分信息披露

C 、 引导理性消费

D 、 客户资产隔离和客户教育

E 、 妥善处理利益冲突

答案： A,B,C,D,E

解析： 在金融创新中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突和客户教育六个方面来保护客户利益。

13、 根据资产信用风险的大小，将资产分为(　　)风险档次。

A 、 0

B 、 20%

C 、 50%

D 、 70%

E 、 100%

答案： A,B,C,E

解析： 根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。

14、 下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有(　　)。

A 、 要求商业银行限制资产增长速度

B 、 要求商业银行提高风险控制能力

C 、 要求商业银行限制固定资产购置

D 、 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E 、 要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

答案： A,C,D,E

解析： 要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是中国银监会对资本不充足银行的干预措施。

15、 下列银行的各业务中存在信用风险的有(　　)。

A 、 同业交易

B 、 贸易融资

C 、 票据承兑

D 、 掉期交易

E 、 金融期货

答案： A,B,C,D,E

解析： 银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、掉期、债券、股权、承诺和担保以及交易的结算等。

16、 下列金融犯罪不能由单位构成的有(　　)。

A 、 信用卡诈骗罪

B 、 贷款诈骗罪

C 、 伪造货币罪

D 、 违法票据承兑、付款、保证罪

E 、 票据诈骗罪

答案： A,B,C

解析： 信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满1 6周岁，具有辨认控制能力的自然人，故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位，故E选项错误。

17、 下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有(　　)。

A 、 贪污

B 、 受贿

C 、 贷款诈骗罪

D 、 挪用公款罪

E 、 签订合同失职罪

答案： A,B,D,E

解析： 银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪，故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪，故B选项错误。

18、 金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括(　　)。

A 、 主观上均具有非法占有目的

B 、 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C 、 受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D 、 受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E 、 使受骗者陷入或者强化认识错误

答案： A,B,C,D,E

解析： 金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;②使受骗者陷入或者强化认识错误;③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。

19、 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，(　　)。

A 、 不得为其提供资金账户

B 、 不得为其将财产转换为现金、有价证券

C 、 不得协助其将资金汇往境外

D 、 不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

E 、 可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

答案： A,B,C,D

解析： 银行工作人员不得为洗钱者提供下列服务：①提供资金账户;②协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券;③通过转账或者其他结算方式协助资金转移;④协助将资金汇往境外;⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

20、 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具(　　)，情节严重的行为。

A 、 信用证

B 、 资信证明

C 、 票据

D 、 保函

E 、 存单

答案： A,B,C,D,E

解析： 非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。