【摘要】2020年银行从业资格考试已经进入备考状态，为了更好地帮助各位考生全面复习，来学网小编六月整理了【实战演练】2020年初级银行从业资格考试《法律法规》—多选题训练。希望能为大家提供帮助。更多考试相关资料，模拟试题，考试资讯，敬请关注来学网！

多 项 选 择 题

1、吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为(　)。

A 、 一般性公司企业及其工作人员

B 、 农村信用社工作人员

C 、 银行工作人员

D 、 农村信用社

E 、 银行

答案： B,C,D,E

解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

2、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有(　) 。

A 、 贷款诈骗罪

B 、 信用证诈骗罪

C 、 票据诈骗罪

D 、 集资诈骗罪

E 、 信用卡诈骗罪

答案： A,E

解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E 正确。

3、票据行为包括(　)。

A 、 出票

B 、 背书

C 、 承兑

D 、 保证

E 、 清交

答案： A,B,C,D

解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

4、下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有(　) 。

A 、 单位银行卡备用金

B 、 基本建设资金

C 、 信托基金

D 、 住房基金

E 、 社会保障基金

答案： A,B,C,D,E

解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

5、债券回购的主要形式包括(　) 。

A 、 质押式回购

B 、 保证式回购

C 、 抵押式回购

D 、 买断式回购

E 、 担保式回购

答案： A,D

解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

6、票据丧失的补救措施主要有(　)。

A 、 挂失止付

B 、 让出票人重新补发

C 、 提起诉讼

D 、 公示催告

E 、 向前手追索

答案： A,C,D

解析：票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付;②公示催告;③提起诉讼。

7、下列关于金融市场的表述，正确的有(　)。

A 、 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

B 、 融资行为包括间接融资行为

C 、 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

D 、 融资行为包括直接融资行为

E 、 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为栽体

答案： A,B,C,D,E

解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

8、按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成(　) 。

A 、 保证收益理财产品

B 、 综合理财产品

C 、 保本浮动收益理财产品

D 、 理财顾问产品

E 、 非保本浮动收益理财产品

答案： A,C,E

解析：按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品;②保本浮动收益理财产品;③保证收益理财产品。

9、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有(　)。

A 、 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

B 、 以其他方法诈骗贷款的

C 、 编造引进资金、项目等虚假理由的

D 、 使用虚假的证明文件的

E 、 使用虚假的经济合同的

答案： A,B,C,D,E

解析：贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

10、《银行业从业人员职业操守》由(　)监督实施。

A 、 司法机构

B 、 银行业自律组织

C 、 社会公众

D 、 银行业从业人员所在机构

E 、 监管机构

答案： B,C,D,E

解析：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

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11、储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有( )。

A 、 张某持有其妻子的身份证件

B 、 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C 、 张某持有本人的身份证件

D 、 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E 、 张某持有该项定期存款的存单

答案： A,C,D,E

解析：根据《储蓄管理条例》第29条规定：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。

12、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括(　)。

A 、 检查准备

B 、 检查报告

C 、 检查预案

D 、 检查回访

E 、 检查处理

答案： A,B,E

解析：银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

13、下列关于金融衍生品的表述，正确的有(　) 。

A 、 金融衍生品交易的主要目的是获利

B 、 金融衍生品是一种金融合约

C 、 互换一般分为利率互换和期货互换

D 、 远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E 、 金融衍生品的基本种类包括即期、远期、互换、期权和期货

答案： B,D

解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。故选项B、D正确。

14、下列属于公司董事会职责的有(　)。

A 、 执行股东大会决议，负责公司日常经营

B 、 决定公司组织变更、解散、清算

C 、 聘任或者解聘公司经理

D 、 召集股东会，并向股东会报告工作

E 、 制定公司基本管理制度

答案： A,C,D,E

解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。

15、银行金融创新的基本原则包括(　) 。

A 、 公平竞争原则

B 、 信息充分披露原则

C 、 合法合规原则

D 、 风险可控原则

E 、 成本可算原则

答案： A,B,C,D,E

解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

16、下列属于商业银行债券投资对象的有(　) 。

A 、 金融债券

B 、 地方政府债券

C 、 资产支持证券

D 、 公司债券

E 、 国债

答案： A,B,C,D,E

解析：商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

17、金融租赁公司的主要业务范围包括(　)。

A 、 同业拆借

B 、 吸收股东1年期以上(含)定期存款

C 、 融资租赁业务

D 、 经批准发行金融债券

E 、 接受承租人的租赁保证金

答案： A,B,C,D,E

解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。

18、物的担保方式主要有(　)。

A 、 处分权

B 、 留置权

C 、 质押权

D 、 抵押权

E 、 书面承诺权

答案： B,C,D

解析：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

19、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有(　)。

A 、 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B 、 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C 、 我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求

D 、 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

E 、 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

答案： A,D,E

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%。故选项A、E表述错误。《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。故选项D表述错误。

20、《刑法》规定的主刑有(　)。

A 、 有期徒刑

B 、 管制

C 、 拘役

D 、 无期徒刑

E 、 死刑

答案： A,B,C,D,E

解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。